การที่จะมีอิสรภาพทางการเงินในอนาคตอันใกล้นั้น ต้องเริ่มจากการมีสุขภาพการเงินที่ดี ซึ่งประกอบด้วย 6 ข้อ (คาถาการเงิน) ดังนี้
- สภาพคล่องดี
- ปลอดหนี้จน
- พร้อมชนความเสี่ยง
- มีเสบียงสำรอง
- สอดคล้องเกณฑ์ภาษี
- บั้นปลายมีทุนเกษียณ
- สภาพคล่องดี คือ มีเงินเหลือจากการออมและใช้จ่าย ไม่น้อยกว่า 10% ของรายได้
- ปลอดหนี้จน หมายถึงให้เป็นหนี้ได้ โดยที่หนี้มี 2 อย่างคือ หนี้รวย (หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้) กับ หนี้จน (หนี้ที่กู้มาเพื่อใช้ในการอุปโภคและบริโภคซึ่งเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้) แต่เราจะไม่เป็นหนี้แบบที่สอง
- พร้อมชนความเสี่ยง คือ สามารถวิเคราะห์ได้ว่า อะไรคือปัจจัยที่เป็นความเสียงของตัวเอง และพร้อมที่จะชนกับมัน (เพราะมีแผนข้อต่อไป)
- มีเสบียงสำรอง คือ มีกองทุนสำรอง โดยมีทุนไม่สะสมไม่ต่ำกว่า 6 เท่าของรายจ่ายรายเดือน หรือ 3 เท่าของรายได้รายเดือน
- สอดคล้องเกณฑ์ภาษี คือ ต้องทำความเข้าใจเรื่องภาษีเงินได้ และสามารถบริหารเรื่องภาษีเงินได้ ได้ด้วยตัวเอง
- บั้นปลายมีทุนเกษียณ ต้องสามารถ คำนวณความเพียงพอของเงินใช้ยามเกษียณได้ และสามารถเก็บออมเงินใช้ยามเกษียณได้ด้วยตัวเอง
หากมีคนไม่เข้าใจข้อไหน..จะอธิบายเพิ่มเติมครับ